কীভাবে সেরা মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেবেন?
পরিচয়
মিউচুয়াল ফান্ড হল শেয়ার বাজারে প্রবেশের সবচেয়ে কার্যকর উপায়, সরাসরি পৃথক স্টকে বিনিয়োগ না করে। অনেক বিনিয়োগকারী, বিশেষ করে নতুনরা, উপলব্ধ বিভিন্ন বিকল্পের কারণে সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে অসুবিধা বোধ করেন। এই ব্লগে, আমরা বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী একটি বেছে নেওয়ার সেরা উপায়গুলি অন্বেষণ করব।
মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে ভুল ধারণা
আজ 5,000-এর বেশি মিউচুয়াল ফান্ড উপলব্ধ রয়েছে। আপনার জন্য কোনটি উপযুক্ত? আসুন জেনে নিই। অনেকে গত বছরের রিটার্নের ভিত্তিতে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও ফান্ড গত বছরে 50% বা 60% রিটার্ন দেয়, তবে তারা ধরে নেন যে এটি সেরা ফান্ড। না, এটি সঠিক পন্থা নয়!
ধাপ 1 - বার্ষিক রিটার্ন পরীক্ষা করুন
শুধুমাত্র এক বছরের রিটার্ন দেখা যথেষ্ট নয়। আপনাকে ফান্ডের পারফরম্যান্স দীর্ঘ সময়ের জন্য—3 বছর, 5 বছর, বা এমনকি 7 বছর—পরীক্ষা করতে হবে। কেন? কারণ কখনও কখনও, একটি মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজার একটি স্টকের সাথে ভাগ্যবান সাফল্য পান, যা হঠাৎ ভাল পারফর্ম করে এবং রিটার্ন বাড়ায়।
ধাপ 2 - রোলিং রিটার্ন পরীক্ষা করুন
ধরুন আজ সেপ্টেম্বর 2024, এবং আমরা গত 3 বছরের জন্য রোলিং রিটার্ন পরীক্ষা করতে চাই। আমরা গণনা করি: 1 জানুয়ারি, 2021 থেকে 31 ডিসেম্বর, 2023 পর্যন্ত রিটার্ন, 2 জানুয়ারি, 2021 থেকে 1 জানুয়ারি, 2024 পর্যন্ত রিটার্ন, 3 জানুয়ারি, 2021 থেকে 2 জানুয়ারি, 2024 পর্যন্ত রিটার্ন, এবং এভাবে। এই পদ্ধতি আমাদের বিভিন্ন সময়ের জন্য একাধিক রোলিং রিটার্ন দেয়। এটি চিহ্নিত করতে সহায়তা করে যে ফান্ডের রিটার্ন ধারাবাহিক কিনা বা খুব ওঠানামা করে।
রোলিং রিটার্ন কেন গুরুত্বপূর্ণ
ফান্ড A: গড়ে 25% বার্ষিক রিটার্ন দেয়, কিন্তু 0%, -5%, 50%, 30% এর মধ্যে ওঠানামা করে। ফান্ড B: গড়ে 25% রিটার্ন দেয়, কিন্তু 22%, 23%, 28%, 27% এর মধ্যে থাকে। আপনি কোনটি বেছে নেবেন? স্পষ্টতই, ফান্ড B, কারণ এটি আরও ধারাবাহিক এবং স্থিতিশীল।
ধাপ 3 - AUM এবং রিটার্ন ব্যবহার করে মিউচুয়াল ফান্ড পরীক্ষা করুন
আসুন কোয়ান্ট স্মল ক্যাপ ফান্ড এবং নিপ্পন ইন্ডিয়া স্মল ক্যাপ ফান্ডের তুলনা করি: কোয়ান্ট স্মল ক্যাপ AUM: ₹25,535 কোটি এবং নিপ্পন ইন্ডিয়া স্মল ক্যাপ AUM: ₹61,000 কোটি। কোয়ান্টের 5-বছরের বার্ষিক রিটার্ন 28%, যেখানে নিপ্পন ইন্ডিয়ার 22%। যদিও উভয় ফান্ডই ভাল পারফর্ম করেছে, কোয়ান্ট ধারাবাহিকভাবে তার গড় রিটার্নের কাছাকাছি ছিল, যেখানে নিপ্পনে কম ওঠানামা ছিল কিন্তু কম রিটার্ন। এই বিশ্লেষণ আপনার ঝুঁকির ক্ষমতার সাথে কোন ফান্ডটি ভাল মেলে তা সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে।
দাবিত্যাগ
এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে এবং আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। স্টকে বিনিয়োগে ঝুঁকি জড়িত, যার মধ্যে মূলধনের ক্ষতিও রয়েছে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সর্বদা নিজের গবেষণা করুন বা একজন নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
