এসআইপি বনাম এককালীন: কোন বিনিয়োগ কৌশল ভাল?
এসআইপি
এসআইপি, বা সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান, হল মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি। অনেক বিনিয়োগকারী এই পন্থা অনুসরণ করেন, কিন্তু একটি সাধারণ প্রশ্ন ওঠে: এসআইপি কীভাবে রিটার্ন উৎপন্ন করে? এর উত্তর দেওয়ার জন্য, আমরা প্রকৃত ঐতিহাসিক ডেটা বিশ্লেষণ করব।
ঐতিহাসিক ডেটার বিশ্লেষণ
এসআইপির সময়ের সাথে পারফরম্যান্স বোঝার জন্য, আমি অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ডস ইন ইন্ডিয়া (AMFI) থেকে ডেটা সংগ্রহ করেছি, পরাগ পারিখ ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ড (ডাইরেক্ট প্ল্যান - গ্রোথ) এর জন্য। আমি 28 মে, 2013 থেকে ডেটা সংগ্রহ করেছি, যখন এই ফান্ডটি চালু হয়েছিল, 28 জুন, 2021 পর্যন্ত। শুরুতে, এই ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) ছিল ₹9.992, এবং 27 জুলাই, 2016 পর্যন্ত, এটি বেড়ে ₹18 হয়, অর্থাৎ তিন বছরে প্রায় দ্বিগুণ। জুলাই 2021 পর্যন্ত, NAV বেড়ে ₹45 হয়, অর্থাৎ প্রায় আট বছরে 4.5 গুণ।
এসআইপি রিটার্নের গণনা
ধরুন এই ফান্ডে প্রতি মাসে ₹5,000 বিনিয়োগ করা হয়েছিল। যদি একজন বিনিয়োগকারী 28 মে, 2013 থেকে এসআইপি শুরু করেন, প্রতি মাসে ₹5,000 বিনিয়োগ করে, তবে জুন 2021 পর্যন্ত তিনি মোট ₹4,90,000 বিনিয়োগ করেছেন। এই বিনিয়োগের মূল্য বেড়ে ₹11,60,000 হয়ে যাবে, অর্থাৎ বিনিয়োগ দ্বিগুণেরও বেশি হয়ে যাবে। যদি এসআইপি পরিমাণ প্রতি মাসে ₹10,000 হতো, তবে মোট বিনিয়োগ ₹9,80,000 এর মূল্য বেড়ে ₹23,00,000 হয়ে যাবে।
সঠিক এসআইপি প্ল্যান বেছে নেওয়া
এসআইপি প্ল্যান দুই ধরনের হয় (রেগুলার প্ল্যান এবং ডাইরেক্ট প্ল্যান)। রেগুলার প্ল্যানে কমিশন খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকে, কারণ বিনিয়োগ এজেন্ট বা ব্যাঙ্কের মাধ্যমে করা হয়, যেখানে ডাইরেক্ট প্ল্যানে কোনও মধ্যস্থতাকারী থাকে না, বিনিয়োগ সরাসরি ফান্ড হাউসের সাথে করা হয়, যার ফলে খরচের অনুপাত কম হয় এবং রিটার্ন বেশি হয়। রেগুলার প্ল্যান থেকে ডাইরেক্ট প্ল্যানে স্যুইচ করা সর্বাধিক রিটার্নের জন্য যুক্তিযুক্ত।
এককালীন বনাম এসআইপি বিনিয়োগ
ভুল সময়ে এককালীন বিনিয়োগ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যদি বাজার পড়ে, তবে বিনিয়োগের মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যেতে পারে। ভাল পন্থা হল এককালীন পরিমাণ ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা এবং নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিতে স্থানান্তর করা। এটি ঝুঁকি কমায় এবং বাজারে ভাল অংশগ্রহণের অনুমতি দেয়।
দাবিত্যাগ
এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে এবং আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। স্টকে বিনিয়োগে ঝুঁকি জড়িত, যার মধ্যে মূলধনের ক্ষতিও রয়েছে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সর্বদা নিজের গবেষণা করুন বা একজন নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
