SIP vs Inversión de suma global: ¿Cuál es la mejor estrategia de inversión?
SIP
SIP, o Plan de Inversión Sistemática, es un método para invertir una cantidad fija de dinero regularmente en fondos de inversión. Muchos inversores siguen este enfoque, pero surge una pregunta común: ¿Cómo genera rendimientos el SIP? Para responder a esto, analizaremos datos históricos reales.
Análisis de datos históricos
Para entender cómo funciona el SIP a lo largo del tiempo, extraje datos de un fondo de inversión. Recopilé datos desde el 28 de mayo de 2013, cuando se lanzó este fondo, hasta el 28 de junio de 2021. Inicialmente, el Valor Liquidativo Neto (NAV) de este fondo era de 109,91 €, y para el 27 de julio de 2016, había aumentado a 198 €, casi duplicándose en tres años. Para julio de 2021, el NAV había crecido a 495 €, lo que significa que se había multiplicado por 4,5 en unos ocho años.
Cálculo de los rendimientos del SIP
Supongamos una inversión mensual de 55 € en este fondo. Si un inversor hubiera comenzado un SIP el 28 de mayo de 2013, invirtiendo 55 € cada mes, habría invertido un total de 5.390 € para junio de 2021. El valor de esta inversión habría crecido a 12.760 €, lo que significa que la inversión se duplicó con creces. Si la cantidad del SIP fuera de 110 € por mes, la inversión total de 10.780 € habría crecido a 25.300 €.
Elegir el plan SIP adecuado
Hay dos tipos de planes SIP (Plan Regular y Plan Directo). El Plan Regular incluye costos de comisión, ya que las inversiones se realizan a través de agentes o bancos; sin embargo, el Plan Directo no tiene intermediarios, las inversiones se realizan directamente con la casa de fondos, lo que lleva a ratios de gastos más bajos y mayores rendimientos. Es recomendable cambiar de un plan regular a un plan directo para maximizar los rendimientos.
Inversión de suma global vs. SIP
Las inversiones de suma global pueden ser arriesgadas si se realizan en el momento equivocado. Si el mercado cae, la inversión puede perder valor significativamente. Un mejor enfoque es invertir una cantidad de suma global en un fondo de inversión de deuda y transferir una cantidad fija a un fondo de inversión de renta variable SIP regularmente. Esto reduce el riesgo y permite una mejor participación en el mercado.
Descargo de responsabilidad
Este artículo es solo con fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Invertir en acciones implica riesgos, incluida la pérdida del capital. Siempre realiza tu propia investigación o consulta a un asesor financiero registrado antes de tomar decisiones de inversión.
