सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
परिचय
म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत स्टॉक्स में सीधे निवेश किए बिना शेयर बाजार में प्रवेश करने का सबसे प्रभावी तरीका है। कई निवेशक, विशेष रूप से नौसिखिए, उपलब्ध विभिन्न विकल्पों के कारण सही म्यूचुअल फंड चुनने में कठिनाई महसूस करते हैं। इस ब्लॉग में, हम विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों और आपकी वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार एक को चुनने के सर्वोत्तम तरीके की खोज करेंगे।
म्यूचुअल फंड के बारे में गलत धारणा
आज 5,000 से अधिक म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं। आपके लिए कौन सा उपयुक्त है? आइए जानें। कई लोग पिछले साल के रिटर्न के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी फंड ने पिछले साल 50% या 60% रिटर्न दिया, तो वे मान लेते हैं कि यह सबसे अच्छा फंड है। नहीं, यह सही दृष्टिकोण नहीं है!
चरण 1 - वार्षिक रिटर्न की जांच करें
केवल एक साल के रिटर्न को देखना पर्याप्त नहीं है। आपको फंड के प्रदर्शन को लंबी अवधि—3 साल, 5 साल, या यहां तक कि 7 साल—के लिए जांचना चाहिए। क्यों? क्योंकि कभी-कभी, एक म्यूचुअल फंड मैनेजर को एक स्टॉक के साथ भाग्यशाली सफलता मिलती है, जो अचानक अच्छा प्रदर्शन करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।
चरण 2 - रोलिंग रिटर्न की जांच करें
मान लीजिए आज सितंबर 2024 है, और हम पिछले 3 वर्षों के लिए रोलिंग रिटर्न की जांच करना चाहते हैं। हम गणना करते हैं: 1 जनवरी, 2021 से 31 दिसंबर, 2023 तक का रिटर्न, 2 जनवरी, 2021 से 1 जनवरी, 2024 तक का रिटर्न, 3 जनवरी, 2021 से 2 जनवरी, 2024 तक का रिटर्न, और इसी तरह। यह विधि हमें विभिन्न अवधियों में कई रोलिंग रिटर्न देती है। यह पहचानने में मदद करता है कि क्या फंड के रिटर्न लगातार हैं या बहुत उतार-चढ़ाव वाले हैं।
रोलिंग रिटर्न क्यों महत्वपूर्ण हैं
फंड A: औसतन 25% वार्षिक रिटर्न देता है, लेकिन 0%, -5%, 50%, 30% के बीच उतार-चढ़ाव करता है। फंड B: औसतन 25% रिटर्न देता है, लेकिन 22%, 23%, 28%, 27% के बीच रहता है। आप किसे चुनेंगे? जाहिर है, फंड B, क्योंकि यह अधिक सुसंगत और स्थिर है।
चरण 3 - AUM और रिटर्न का उपयोग करके म्यूचुअल फंड की जांच करें
आइए क्वांट स्मॉल कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड की तुलना करें: क्वांट स्मॉल कैप AUM: ₹25,535 करोड़ और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप AUM: ₹61,000 करोड़। क्वांट का 5-वर्षीय वार्षिक रिटर्न 28% है, जबकि निप्पॉन इंडिया का 22% है। हालांकि दोनों फंडों ने अच्छा प्रदर्शन किया, क्वांट लगातार अपने औसत रिटर्न के करीब रहा, जबकि निप्पॉन में कम उतार-चढ़ाव थे लेकिन कम रिटर्न। यह विश्लेषण यह तय करने में मदद करता है कि कौन सा फंड आपकी जोखिम क्षमता के साथ बेहतर मेल खाता है।
अस्वीकरण
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह का गठन नहीं करता है। स्टॉक्स में निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें मूलधन की हानि भी शामिल है। निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा अपनी स्वयं की शोध करें या किसी पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
