एसआईपी बनाम एकमुश्त: कौन सी निवेश रणनीति बेहतर है?
एसआईपी
एसआईपी, या सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की एक विधि है। कई निवेशक इस दृष्टिकोण का पालन करते हैं, लेकिन एक आम सवाल उठता है: एसआईपी रिटर्न कैसे उत्पन्न करता है? इसका जवाब देने के लिए, हम वास्तविक ऐतिहासिक डेटा का विश्लेषण करेंगे।
ऐतिहासिक डेटा का विश्लेषण
एसआईपी के समय के साथ प्रदर्शन को समझने के लिए, मैंने एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) से डेटा निकाला, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ) के लिए। मैंने 28 मई, 2013 से डेटा एकत्र किया, जब यह फंड लॉन्च हुआ था, 28 जून, 2021 तक। शुरुआत में, इस फंड का नेट एसेट वैल्यू (NAV) ₹9.992 था, और 27 जुलाई, 2016 तक, यह बढ़कर ₹18 हो गया, यानी तीन साल में लगभग दोगुना। जुलाई 2021 तक, NAV बढ़कर ₹45 हो गया, यानी लगभग आठ साल में 4.5 गुना।
एसआईपी रिटर्न की गणना
मान लीजिए इस फंड में प्रति माह ₹5,000 का निवेश किया गया। यदि एक निवेशक ने 28 मई, 2013 को एसआईपी शुरू किया, हर महीने ₹5,000 निवेश करते हुए, तो जून 2021 तक उन्होंने कुल ₹4,90,000 निवेश किया होगा। इस निवेश का मूल्य बढ़कर ₹11,60,000 हो गया होगा, यानी निवेश दोगुने से अधिक हो गया। यदि एसआईपी राशि प्रति माह ₹10,000 थी, तो कुल निवेश ₹9,80,000 का मूल्य बढ़कर ₹23,00,000 हो गया होगा।
सही एसआईपी प्लान चुनना
एसआईपी प्लान दो प्रकार के होते हैं (रेगुलर प्लान और डायरेक्ट प्लान)। रेगुलर प्लान में कमीशन लागत शामिल होती है, क्योंकि निवेश एजेंटों या बैंकों के माध्यम से किया जाता है, जबकि डायरेक्ट प्लान में कोई मध्यस्थ नहीं होता, निवेश सीधे फंड हाउस के साथ किया जाता है, जिससे व्यय अनुपात कम होता है और रिटर्न अधिक होता है। रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करना अधिकतम रिटर्न के लिए उचित है।
एकमुश्त बनाम एसआईपी निवेश
गलत समय पर एकमुश्त निवेश जोखिम भरा हो सकता है। यदि बाजार गिरता है, तो निवेश का मूल्य काफी कम हो सकता है। बेहतर दृष्टिकोण यह है कि एकमुश्त राशि को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें और नियमित रूप से एक निश्चित राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी में स्थानांतरित करें। यह जोखिम को कम करता है और बाजार में बेहतर भागीदारी की अनुमति देता है।
अस्वीकरण
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह का गठन नहीं करता है। स्टॉक्स में निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें मूलधन की हानि भी शामिल है। निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा अपनी स्वयं की शोध करें या किसी पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
